融资与筹资的区别,基于银行角度,供应链金融与普通融资风险的区别是什么?


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供应链融资是一种融资方式,是近些年发展起来的一种银行融资方式。从实质来看,供应链金融并不是一种创新,只是传统融资方式的重新组合。我不想抄网上文章 ,就我的理解大致做个区别分析:

所谓供应链金融,主要是通过物资流和资金流的闭环运行,达到保证融资安全的目的。因此,供应链金融与传统金融最大的区别,在于供应链融资有明确的还款来源,即基于交易行为产生的现金流。而传统融资的还款来源既可以是企业交易行为,也可以是企业其他融资或投资,更可以是利润所形成的现金流。

其次,供应链融资创新了一些担保品种(但不是担保方式)。比如标准仓单质押,仍然属于质押担保,只是通过与仓储方的合作,完成了货物与资金的对应。又如应收账款质押,通过企业应收账款的闭环运行达成对贷款资金的保障。这些可供质押的货物或权利,在传统金融里,是属于不可靠的,因为传统金融没有闭环,所以传统金融不接受此类质押担保。

最后,供应链金融与传统金融相比,操作要求更高。完成物资流和资金流的闭环运行,不是那么简单的事,比如仓单质押还要有“盯市”环节(即时刻对货物价格变动进行监控),如果操作中有漏洞造成无法闭环,那么贷款资金的安全性还不如传统贷款。——所以说做供应链金融是个技术活。

我是空谷寒潭,与您分享我的观点。

供应链产供销一条龙服务,从上游原材料采购,中游加工,下游供应,都在银行的视线内,资金也是封闭运行。供应链金融就是对产供销信贷资金缺口提供信贷支持时,对还款来源有了解,还款资金有保障,信贷资金封闭运行的。普通融资就是针对某一特定用途提供信贷支持,资金运行情况比较模糊,风险比较大。